「顶象技术」推出关联网络3.0,用人工智能方法防控团伙欺诈


  原标题:「顶象技术」推出关联网络3.0,用人工智能方法防控团伙欺诈

  36氪获悉,顶象技术近期发布了新一代人工智能方案——关联网络3.0,并发布了《关联网络+反团伙欺诈白皮书》。

  随着互联网深入到人们生活的方方面面,保证线上的业务安全的重要性不言而喻。其中,金融业务对业务安全的要求最高,而现在速度快、频次高、范围广、场景多等新金融产品的形态,也给金融机构的营销获客、用户体验、风险管理和精细化运营提出了新的挑战。

  欺诈分子的手段正变得原来越“高明”,而且往往是有着明确分工和缜密“作战”计划的欺诈团伙,传统的反欺诈手段往往无法做到实时而精准的识别、预警与防控,对金融机构的安全展业构成了巨大的威胁。

  关联网络是顶象技术针对目前团伙欺诈现象提出的解决方案,主要涉及三个步骤:关联图谱构建、关联关系挖掘和风险动态监测。

  首先,关联图谱构建:基于对场景需求和业务逻辑的理解,跨部门、跨产品构建覆盖个体、设备、组织、产品、交易等维度的复杂关联网络。

  其次,进行关联关系挖掘:提取个体和群体的静态画像、分析动态趋势、通过图数据挖掘技术定位潜在欺诈团伙并进行深度挖掘、特征衍生、应用机器学习定量分析后开发反团伙欺诈模型。

  最后,风险动态监测:基于反团伙欺诈运营平台的可视化监控台、风控策略管理、黑名单标签库管理、高风险团伙定向分案等服务,有效保障在复杂关联网络反团伙欺诈模型上线后,能够持续更新迭代反欺诈的防控手段。

  

  顶象技术关联网络应用场景

  关联网络的应用不仅限于团伙反欺诈,还可以应用于精准营销、会员运营等场景。顶象负责提供技术解决方案,但具体的落地的场景由客户需求来决定。顶象首席科学家施亮博士表示,精准营销和催收这两个看起来截然不同的场景,从技术上却完全不矛盾。前者需要比对不同人的相似性,后者则需要找到与逾期人关系紧密的联络人,从技术上讲相关性很高。

  顶象技术成立于2017年,同年发布实时风控引擎和智能端安全,到2018年陆续推出智能数据引擎和智能模型平台。关联网络也是从智能模型平台等服务衍生出来的新业务,但具有较大的独特性。

  在与电商、航旅、信贷、理财等客户的合作中,顶象沉淀出不同行业的业务场景和策略积累。在金融行业,顶象已有的合作伙伴包括中国银行、中国民生银行、南京银行等金融机构。在互联网行业,顶象已有的合作伙伴包括贝壳、饿了么、同程旅游等公司。

  2019年,顶象引入了前IBM大中华区的总经理王天義(Shally Wang)出任公司总裁,她将对顶象的客户服务、价值创新、企业转型、业务拓展/运营、人才及组织能力培养进行统筹规划。目前,顶象技术的团队以技术人员为主,创始人陈树华是前阿里巴巴研究员,前腾讯趋势科技安全产品架构师,曾与团队一起建立阿里的风控中台,包括阿里聚安全、阿里钱盾以及阿里移动安全产品体系。

  在过去两年,顶象技术获得过两笔融资:2017年红杉资本的5000万元人民币投资以及2018年嘉实投资、晨兴资本、东证资本的3亿元投资。

  完整《关联网络+反团伙欺诈白皮书》请参阅:

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  来源:36氪

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  36氪获悉,顶象技术近期发布了新一代人工智能方案——关联网络3.0,并发布了《关联网络+反团伙欺诈白皮书》。

  随着互联网深入到人们生活的方方面面,保证线上的业务安全的重要性不言而喻。其中,金融业务对业务安全的要求最高,而现在速度快、频次高、范围广、场景多等新金融产品的形态,也给金融机构的营销获客、用户体验、风险管理和精细化运营提出了新的挑战。

  欺诈分子的手段正变得原来越“高明”,而且往往是有着明确分工和缜密“作战”计划的欺诈团伙,传统的反欺诈手段往往无法做到实时而精准的识别、预警与防控,对金融机构的安全展业构成了巨大的威胁。

  关联网络是顶象技术针对目前团伙欺诈现象提出的解决方案,主要涉及三个步骤:关联图谱构建、关联关系挖掘和风险动态监测。

  首先,关联图谱构建:基于对场景需求和业务逻辑的理解,跨部门、跨产品构建覆盖个体、设备、组织、产品、交易等维度的复杂关联网络。

  其次,进行关联关系挖掘:提取个体和群体的静态画像、分析动态趋势、通过图数据挖掘技术定位潜在欺诈团伙并进行深度挖掘、特征衍生、应用机器学习定量分析后开发反团伙欺诈模型。

  最后,风险动态监测:基于反团伙欺诈运营平台的可视化监控台、风控策略管理、黑名单标签库管理、高风险团伙定向分案等服务,有效保障在复杂关联网络反团伙欺诈模型上线后,能够持续更新迭代反欺诈的防控手段。

  

  顶象技术关联网络应用场景

  关联网络的应用不仅限于团伙反欺诈,还可以应用于精准营销、会员运营等场景。顶象负责提供技术解决方案,但具体的落地的场景由客户需求来决定。顶象首席科学家施亮博士表示,精准营销和催收这两个看起来截然不同的场景,从技术上却完全不矛盾。前者需要比对不同人的相似性,后者则需要找到与逾期人关系紧密的联络人,从技术上讲相关性很高。

  顶象技术成立于2017年,同年发布实时风控引擎和智能端安全,到2018年陆续推出智能数据引擎和智能模型平台。关联网络也是从智能模型平台等服务衍生出来的新业务,但具有较大的独特性。

  在与电商、航旅、信贷、理财等客户的合作中,顶象沉淀出不同行业的业务场景和策略积累。在金融行业,顶象已有的合作伙伴包括中国银行、中国民生银行、南京银行等金融机构。在互联网行业,顶象已有的合作伙伴包括贝壳、饿了么、同程旅游等公司。

  2019年,顶象引入了前IBM大中华区的总经理王天義(Shally Wang)出任公司总裁,她将对顶象的客户服务、价值创新、企业转型、业务拓展/运营、人才及组织能力培养进行统筹规划。目前,顶象技术的团队以技术人员为主,创始人陈树华是前阿里巴巴研究员,前腾讯趋势科技安全产品架构师,曾与团队一起建立阿里的风控中台,包括阿里聚安全、阿里钱盾以及阿里移动安全产品体系。

  在过去两年,顶象技术获得过两笔融资:2017年红杉资本的5000万元人民币投资以及2018年嘉实投资、晨兴资本、东证资本的3亿元投资。

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